Geldwäsche-Compliance 2025: Warum jetzt der Gamechanger kommt

Neue Rahmenbedingungen: Was sich ändert

Die regulatorischen Anforderungen werden nicht nur umfangreicher, sondern auch präziser und technikgetriebener. Insbesondere folgende Aspekte stehen im Fokus:

• Einführung einer einheitlichen AML-Verordnung (AMLR) für alle EU-Mitgliedstaaten
• Gründung der zentralen EU-Aufsichtsbehörde AMLA mit weitreichender Prüfkompetenz
• Stärkere nationale Kontrollen durch die BaFin – mit Fokus auf Risikomanagement, Meldeprozesse und Dokumentation
• Verschärfte Anforderungen an Qualifikation und Unabhängigkeit des Geldwäschebeauftragten

Diese Entwicklungen fordern ein Umdenken in der Organisationsstruktur vieler Unternehmen – insbesondere bei mittelständischen Finanzdienstleistern, FinTechs, Vermögensverwaltern und Zahlungsinstituten.

Die Lösung: MLRO-as-a-Service von S+P Compliance Services

Anstatt interne Strukturen kostenintensiv aufzubauen oder zu erweitern, bietet S+P eine praxisbewährte Alternative: den externen Geldwäschebeauftragten im Full-Service-Modell. Das Modell kombiniert regulatorische Sicherheit mit operativer Entlastung und hoher Effizienz.

Deine Vorteile im Überblick

• Fest kalkulierbare Kosten durch Pauschalhonorare
• Keine Ausfallrisiken – Vertretung durch MLRO-Pool gesichert
• Zugriff auf digitale Tools (S+P Tool Box) und E-Learning-Plattform
• Standardisierte, revisionssichere Prozesse
• Kein Aufwand für Personalbeschaffung, Schulung oder Fluktuationsmanagement

Für wen ist MLRO-as-a-Service geeignet?

S+P bietet flexible Modelle für jede Unternehmensgröße. Die empfohlene Lösung richtet sich nach Umsatz und Komplexität:

• Unternehmen mit < 50 Mio. € Umsatz: vollständige Auslagerung an S+P
• 50–100 Mio. € Umsatz: hybrides Modell mit interner Ansprechperson und externer Fachbetreuung
• > 100 Mio. € Umsatz: interner MLRO plus gezielte externe Unterstützung für Spezialthemen und Prüfungsvorbereitung

BaFin- und AMLA-Prüfungen: Darauf kommt es ab 2025 an

Die Prüfungen werden gezielter, die Anforderungen höher. Besonders im Fokus:

• Nachvollziehbarkeit und Aktualität der Verdachtsmeldeprozesse
• Dokumentierte Risikoklassifizierung der Kunden
• Unabhängigkeit und Fachwissen des Geldwäschebeauftragten
• Wirksamkeit von KYC- und Monitoring-Systemen
• Schulungshistorie und Sensibilisierung der Mitarbeitenden

S+P bietet alle Nachweise digital an – mit automatisierten Reports, Audit-Trails und Prüfprotokollen.

Technologiegestützte Compliance für mehr Effizienz

Ab 2025 setzt S+P auf moderne Compliance-Technologie zur Früherkennung und Risikosteuerung:

• KI-gestützte Mustererkennung bei Transaktionen
• Dynamisches Risikoscoring für Kundengruppen
• Prädiktive KYC-Analysen zur frühzeitigen Erkennung von Auffälligkeiten
• Zentrale Dokumentation und revisionssichere Berichte

So entsteht eine skalierbare und zukunftssichere AML-Architektur – konform mit BaFin, AMLR und AMLA.

Handlungsempfehlungen für Unternehmen

Damit dein Unternehmen rechtzeitig vorbereitet ist, empfiehlt sich ein strategischer Ansatz mit S+P:

• Kosten senken, ohne Qualitätseinbußen: durch externen MLRO im Full-Service
• Fit für AMLR, BaFin & AMLA: mit Tool-gestützter Dokumentation und Prüfungsfestigkeit
• Mitarbeitende entlasten: durch Outsourcing kritischer AML-Funktionen
• Reputationsrisiken minimieren: mit zertifizierten Schulungen und standardisierter Nachweisführung

Fazit: 2025 aktiv gestalten statt reagieren

Mit S+P Compliance Services bringst du deine Geldwäsche-Compliance auf ein neues Level:

• Klare und transparente Kostenstruktur
• Regulatorische Sicherheit und geprüfte Prozesse
• Entlastung interner Ressourcen und Vermeidung von Haftungsrisiken

Nutze den Wandel 2025 als Chance – mit MLRO-as-a-Service von S+P wirst du nicht nur compliant, sondern strategisch besser aufgestellt.