-
Klassik- oder besser Premiumkonto?
Nehmen wir einmal an, Sie sind im Großen und Ganzen mit Ihrer Bank oder Sparkasse zufrieden, wollen dort bleiben und zu keiner Direktbank wechseln. Aber die Gebühren sind Ihnen zu hoch. In diesem Fall könnte ein Wechsel des Kontomodells innerhalb der Bank oder Sparkasse Geld sparen. Erste Möglichkeit: Sie steigen vom Filialkonto auf Onlinekonto um. Das ist umso leichter, wenn Sie sowieso schon Onlinebanking mit dem klassischen Konto genutzt haben. Den Wechsel des Kontomodells merken Sie dann eigentlich gar nicht, höchstens in den Gebühren. Denn die Monatspauschale des Internetkontos ist in der Regel niedriger oder es gibt eine Girocard kostenlos hinzu, die bei der anderen Kontovariante separat bezahlt werden muss.…
-
Das haben fast alle Gratiskonten gemeinsam
Unterhält man sich mit Mitarbeitenden einer Sparkasse und weist auf das Gratisangebot von ING und Co. hin, entgegnen diese meist so: „Ein günstiges Onlinekonto bekommen Sie bei uns doch auch mit kostenlosem Onlinebanking. Und bei uns haben Sie noch den Service in der Filiale, was Ihnen Direktbanken nicht bieten.“ Bevor wir uns im nächsten Kapitel mit den Onlinekonten regionaler Banken und Sparkassen beschäftigen, müssen wir die wichtigsten Features der Gratiskonten der Direktbanken ansehen. Dabei stellt man fest, dass fast alle weit mehr anbieten als den Verzicht auf die monatliche Grundgebühr. Das können Sie bei einer Direktbank in Sachen Girokonto erwarten: 0 Euro monatliche Grundgebühr (bei einigen nur bei einem bestimmten…
-
Diese steuerlichen Regeln gelten für die Entnahme
Grundsätzlich wird die Riester-Rente in der Auszahlungsphase vollständig mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Dies ist der fiskalische Ausgleich für die in der Ansparphase gewährten Zulagen und Steuervorteile. Man spricht auch von der nachgelagerten Besteuerung, und diese gilt auch für die hier beschriebenen Entnahmen. Kapitalentnahmen werden deshalb aus einem Riester-Guthaben auf einem sogenannten Wohnförderkonto registriert. Dabei handelt es sich um ein fiktives Konto mit dem „Vertragsguthaben“, also den Entnahmen, die auf dem Konto verzeichnet werden. Der Gesetzgeber unterstellt dabei, dass dieses – wie bei einer Verzinsung – sich jährlich um zwei Prozent erhöht. Ist die Auszahlungsphase des Riester-Vertrages erreicht, beginnt normalerweise die Besteuerungsphase. Der Riester-Sparer, der von seinen Entnahmen profitiert hat,…
-
Welche fünf Möglichkeiten für die Auszahlung des Vertrags gibt es?
. Möglichkeit 1: Für wen eine lebenslange Rente ohne Extras in Frage kommt Sie wollen sich um nichts kümmern, kein Geld selbst anlegen und benötigen jeden Monat ein kleines Zusatzeinkommen. Dann können Sie sich Ihre Riester-Rente einfach ganz klassisch als lebenslange Zusatzrente auszahlen lassen. Sie sollten aber auf jeden Fall einmal vorher ausrechnen, wie lange es dauert, bis Sie über die Auszahlungen den Betrag wieder hereingeholt haben, den Sie über Jahre und Jahrzehnte eingezahlt haben. Daran können Sie erkennen, wie fair und wie rentabel für Sie das Verrentungsangebot Ihres Anbieters überhaupt ist. Eine lebenslange Verrentung lohnt sich vor allem dann, wenn Ihre Monatsrenten möglichst hoch sind. Je höher die Riester-Rente,…
-
Ab wann ist die Auszahlung überhaupt möglich?
Eine gute Nachricht vorweg: Wer will, kann sich seine private Riester-Rente auch schon vor dem Bezug der gesetzlichen Altersrente auszahlen lassen. Dabei sind aber Altersgrenzen zu beachten: Haben Sie Ihren Vertrag vor dem 31. Dezember 2011 unterzeichnet, können Sie sich frühestens mit Vollendung Ihres 60. Lebensjahrs die Zusatzrente überweisen lassen. Haben Sie Ihren Vertrag ab 1. Januar 2012 abgeschlossen, kann die Auszahlung frühestens mit dem vollendeten 62. Lebensjahr beginnen. Ausnahme: Es kann früher Geld fließen, sofern Sie vor den genannten Altersgrenzen schon eine vorzeitige Rente von der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten, etwa eine Rente für Schwerbehinderte. Biallo-Tipp: In die Unterlagen schauen! Wenn Sie sich unsicher sind, werfen Sie einen Blick in…
-
Wo erfahre ich, wie viel ich bekomme?
Wie hoch die Auszahlung ausfällt, hängt von vielen Faktoren ab: von der Höhe der eigenen Beiträge, der Dauer der Einzahlung, den Zulagen, den Kosten, die auf die Rendite drücken – und den Erträgen, also davon, wie der Anbieter mit Ihrem Geld gewirtschaftet hat. Sicher ist aber: Egal, ob Sie in einen Riester-Banksparvertrag, eine Riester-Rentenversicherung oder in einen riestergeförderten Fondssparplan eingezahlt haben, Sie erwerben damit stets einen Anspruch auf eine monatliche und lebenslange Rente. Wie viel Geld Sie tatsächlich erhalten, steht erst mit Beginn der Auszahlungsphase fest. Was Sie garantiert bekommen, wie viele Zulagen Sie kassiert haben, welche Kosten aufgelaufen sind und welche Erträge Sie bereits mit Ihrem Vertrag erzielt haben,…
-
Wie hoch ist die monatliche Rente, die mir mein Riester-Vertrag bringt?
Das ist besser als nichts – auf diesen Gedanken könnte man kommen, wenn man im jährlichen Rentenversicherungsbericht der Bundesregierung nachschlägt, wie viel Riester-Sparer und Sparerinnen eigentlich ausgezahlt bekommen. 2026 sollen es demnach monatlich 180 Euro für diejenigen sein, die erstmals in diesem Jahr ihre Riester-Rente erhielten. Deutlich höher werden die Beträge für diejenigen sein, die später eine Riester-Rente erstmals beziehen. Für Neurentner und Neurentnerinnen im Jahr 2030 wären es 257 Euro, im Jahr 2039 sogar 465 Euro. Klingt gar nicht so übel, nur: Bei dieser Rechnung werden die langfristigen Zinsen bei Riester-Verträgen mit 4,0 Prozent viel zu hoch angesetzt, die Kosten können höher sein als bei der Modellrechnung angenommen und…
-
So können Sie sich Ihre Riester-Rente auszahlen lassen
Wenn Riester-Sparer erstmals ihre Riester-Rente erhalten haben, sind nicht wenige enttäuscht. So wurden laut dem 2024 vorgelegten Alterssicherungsbericht im Jahr 2022 für den Durchschnittsrentner nur knapp 132 Euro im Monat (1.581 Euro im Jahr) ausbezahlt. Viele Riester-Sparerinnen und Sparer, die bald oder in ein paar Jahren vor der Auszahlung ihrer staatlich geförderten Altersvorsorge stehen, fragen sich deshalb: Lohnt sich eine lebenslange Verrentung überhaupt? Wie die Riester-Rente einmal fließen wird, ist nicht in Stein gemeißelt. Die klassische lebenslange Rente ist nur eine von mehreren Möglichkeiten. Je nach Vertrag, Guthaben und persönlicher Situation gibt es unterschiedliche Wege, an sein Riester-Geld auf einen Schlag oder teilweise heranzukommen. Riester-Sparende sollten auf jeden Fall prüfen,…
-
Was Sie über Vermittlungsagenturen wissen sollten
Vermittlung Arbeitgeber-Modell Rekrutierung, Organisation, Abrechnung – rund um die Beschäftigung osteuropäischer Betreuungskräfte ist ein riesiger Markt für sogenannte Vermittlungsagenturen entstanden, die deutsche Haushalte dabei unterstützen, eine Helferin aus Osteuropa zu beschäftigen. Die meisten dieser Vermittlungsagenturen vermitteln Betreuungskräfte nach dem Modell Entsendung. Eine Ausnahme bilden die beiden Vermittlungsstellen unter dem Dach der Wohlfahrtsverbände: CariFair der Caritas und FairCare der Diakonie. Sie unterstützen deutsche Haushalte dabei, das Arbeitgebermodell umzusetzen, nicht zuletzt deshalb, weil es legal zu gestalten ist. CariFair Hinter der Initiative Carifair steht der Caritasverband für das Erzbistum Paderborn e.V. CariFair vermittelt selbst Haushaltshilfen und agiert damit als Vermittlungsagentur. Die Haushaltshilfen kommen vor allem aus Polen. CariFair begleitet die Familien…
-
So viel kostet eine Betreuung durch eine ausländische Hilfskraft
So viel kostet das Arbeitgebermodell Wenn Sie selbst Arbeitgeber werden, ist Lohn zu zahlen, ebenso Sozialversicherungsbeiträge und auch Steuern sind abzuführen. Hinzu kommt eine gesetzliche Unfallversicherung und Ausgaben für Kost und Logis. So setzen sich die Kosten zusammen Lohn: Als Lohn steht der Haushaltshilfe der gesetzliche Mindestlohn von 13,90 Euro zu. Das ist aber das absolute Minimum. Einige Vermittlungsagenturen (siehe Abschnitt unten) bezahlen mehr. FairCare unter dem Dach der Diakonie bezahlt zum Beispiel 14,50 Euro. Sozialabgaben und Co: Zusätzlich sind Sozialabgaben zu leisten. Welche, das zeigt die Tabelle 1. Arbeitgeber und Arbeitnehmer teilen sich die Sozialversicherungsbeiträge. Den Arbeitnehmeranteil darf der Arbeitgeber vom Lohn einbehalten. Die Beiträge muss der Arbeitgeber…
